وی آر جی پلیٹ فارم کمزور اور محروم لوگوں کی خدمت کیلئے بنایا گیا ہے،ضرار سہگل

کراچی(صباح نیوز)شریک چیئرمین پاتھ فائنڈر گروپ ضرار سہگل نے کہا ہے کہ وی آر جی کوئی کاروبار نہیں ہے جسے ہم نے محض اپنے لیے بنایا ہے، ہم نے اسے اپنی آبادی میں سب سے زیادہ کمزور اور محروم لوگوں کی خدمت کے لیے بنایا ہے۔ مالیات تک رسائی غربت کے خاتمے کے لیے ناگزیر ہے،  پچھلے تین سالوں سے، ہم اپنی خدمات کے ساتھ زندہ ہیں تاہم ہم ٹیکنالوجی اور اپنے انسانی سرمائے میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں ، ہم پاکستان کے لیے مزید کام کرنے پر توجہ مرکوز اور تیار ہیں اور ”عام آدمی” کو کم قیمت پر تمام مالیاتی خدمات سے مستفید ہونا چاہیے۔ ،ہماری سب سے بڑی طاقت بدلنے کی ہماری چستی ہے، مارکیٹ کے لیے فوری وقت کو یقینی بنانا اور اپنے صارفین کے مطالبات کو پورا کرنے کے لیے موثر انداز میں اضافہ کرنا۔ نوجوان، باصلاحیت اور سرشار پیشہ ور افراد کی ہماری ٹیم نے کھیل کو تبدیل کرنے والا پلیٹ فارم بناتے ہوئے اپنی صلاحیتوں کا لوہا منوایا ہے، گزشتہ 18 مہینوں میں اے ایم اے کی کارکردگی کا اندازہ لگاتے ہیں، تو ہم نے تقریباً 30 اکاؤنٹس کے ہیڈ اکاؤنٹ کے ساتھ ممبر بینکوں کے درمیان ٹرائل رن شروع کیا۔ یہ لفظ تیزی سے پھیل گیا اور بغیر کسی مارکیٹنگ یا پرنٹ میڈیا کے اشتہارات کے، ہم 4.3 ملین سے زیادہ صارفین تک پہنچ چکے ہیں اور ہم دن بدن رفتار پکڑ رہے ہیں جن میں سے 31

فیصد خواتین کے اکاؤنٹس ہیں جبکہ اے ایم اے  اپنے لوگوں کی زندگیوں کو چھونے، ان کی تقدیر بدلنے کی امید دلانے کے لیے بنایا ہے۔  اپنے خاندانی کاروبار ،ڈیجیٹل مالیاتی میدان میں اترنے اور اپنی کمپنی وی آر جی کے قیام کے حوالے سے تفصیلات بتاتے ہوئے ضرار سہگل نے ایک انٹرویو میں کہا کہ  و ی آر جی کا تصور میری سب سے چھوٹی بہن (نیفر سہگل) نے 2013 میں اس وقت پیش کیا تھا جب اس نے اور میرے والد نے ان چیلنجوں پر بات کی تھی جن کا سامنا ہمارے بلیو کالر ملازمین کو بینکنگ خدمات تک رسائی حاصل کرنے کی کوشش میں کرنا پڑتا تھا، خاص طور پر آن بورڈنگ کے دوران اپنی تنخواہیں وصول کرنے کے لیے اور پھر دیہی علاقوں میں اپنے خاندانوں کو منتقل کرنے کے لیے۔ 15,000 سے زیادہ کی محافظ فورس کے ساتھ ہم نے سیکھا کہ وقت کے ایک خاص موڑ پر ہمارے اپنے لوگوں میں سے اکثر کو مالیاتی خدمات کا استعمال کرنے سے مجبور ہونا پڑا ہے جو روایتی بینکوں کے مقابلے میں رقم بھیجنے کے لئے بھی زیادہ چارج کرتی ہے۔ ہم نے اس بحران میں موقع دیکھا کہ اس مسئلے کی وجہ سے غریبوں کے لیے بینکنگ زیادہ مہنگی ہو گئی۔ بینک پیدل چلنے اور فزیبلٹی کی بنیاد پر شاخیں کھولتے ہیں، اس لیے، ملک کے ہر کونے میں بکھری ہوئی 60  فیصد مالی طور پر خارج شدہ بالغ آبادی میں ایک فرنچائز ماڈل نے ریلیف فراہم کیا۔ تاہم، ان دنوں میں ایجنٹ کی قیادت میں بینکنگ ماڈل نے کاروبار کی لاگت میں اضافہ کیا اور زیادہ سے زیادہ آمدنی اور کمیشن کے لیے اوور دی کاؤنٹر (او ٹی سی) لین دین پر غور کیا اور ڈپازٹ لینے کی مکمل حوصلہ افزائی نہیں کی، اس طرح کہ ایک صارف جزوی طور پر رقم نکال سکتا ہے اور باقی رقم جمع کر سکتا ہے۔.

یہ بین الاقوامی ترسیلات زر سے فائدہ اٹھانے والوں کے لیے بھی ایک بہت بڑا مسئلہ تھا۔ اس وقت ون ٹو ون ماڈل رائج تھا اور ہر ٹیلکو نے مائیکرو فنانس بینک کے ساتھ جوڑا بنا کر قدم اٹھایا، ہم نے اسے ایک پابندی کے طور پر دیکھا جس نے حقیقت یہ بتائی کہ ان اسٹرکٹڈ سپلیمنٹری سروس ڈیٹا (یو ایس ایس ڈی) ابتدائی طور پر ایجنٹوں کے لیے دستیاب تھا اور بعد میں اسے منتقل کر دیا گیا۔ گاہکوں پر، موبائل ایپس کوئی آپشن نہیں تھے اور اکاؤنٹ کھولنا سبسکرائبر کی ٹیلی کام کمپنی سے بہت متاثر ہوا تھا۔ ایجنٹ انٹرآپریبلٹی کا مطلب یہ ہے کہ ایک ایجنٹ کسی بھی بینک کے ساتھ ایک ایسی اصطلاح کے ساتھ سائن اپ کرنے کے لئے غیر مخصوص ہے جو اس کے معنی کے قریب بھی نہیں آتا ہے۔  ایجنٹ نے رقم کی منتقلی کی سروس کو زیادہ کمیشن کے تعصب پر حکم دیا۔ ملک کی مالی شمولیت کے موجودہ اعدادوشمار عالمی بینک کے 2023 کے لیے طے کیے گئے اہداف سے بہت کم ہیں جو یہ بتاتے ہیں کہ پاکستان کی 50 فیصد بالغ آبادی اور 25 فیصد بالغ خواتین کو مالی طور پر شامل کیا جانا چاہیے۔ غریبوں تک مالی رسائی فراہم کرنے کے وژن اور اس سلسلہ میں حائل رکاوٹوں کا ذکرکرتے ہوئے ضرار سہگل نے کہا کہ ہم نے جس سب سے بڑے خلاء کی نشاندہی کی وہ ایک مناسب رسائی چینل کی دستیابی تھی جسے اس حقیقت کی وجہ سے بڑھایا گیا تھا کہ   مرکزی  غیر بینک شدہ آبادی ایسے علاقوں میں رہتی ہے جہاں انٹرنیٹ کی کمی ہے اور یہ وہ وقت تھا جب ہم نے  پاکستان ٹیلی کمیونیکیشن اتھارٹی(پی ٹی اے) کو 4G پبلک ٹرائلز کی اجازت دینے کی توقع کی تھی۔ ہم جانتے تھے کہ ایک موقع ہے، لیکن ہم جس مسئلے کو حل کرنے کی کوشش کر رہے ہیں اس کو اہم سطح تک پہنچنے میں برسوں لگیں گے اور ہم چیلنج کا مقابلہ کرنے کے لیے تیار تھے۔

لہذا، آج کل ہمارے کلاک ورک میں بہت سے اجزاء کا تصور وی آر جی کے قیام کے پہلے چند دنوں کے دوران کیا گیا تھا۔ ہم نے ایک ٹیکنالوجی کمپنی کے طور پر  وی آر جی کا منصوبہ بنایا ہے جو بینکنگ اور  موبائل فنانشل سروسز(ایم ایف ایس) کے ماہرین کے ذریعے چلائی جانے والی ادائیگیوں کی خدمات کو بہترین تکنیکی ماہرین کے ساتھ مل کر ایک جدید ترین پلیٹ فارم تیار کرنے کے لیے بنایا گیا ہے جو لاکھوں لوگوں کو پیمانہ اور خدمات فراہم کر سکتا ہے۔ وی آر جی کوئی کاروبار نہیں ہے جسے ہم نے محض اپنے لیے بنایا ہے، ہم نے اسے اپنی آبادی میں سب سے زیادہ کمزور اور محروم لوگوں کی خدمت کے لیے بنایا ہے۔ مالیات تک رسائی غربت کے خاتمے کے لیے ناگزیر ہے۔ یہ ایک طرف لوگوں کو اپنے بارے میں، برادری کے بارے میں بیداری کا احساس دلاتا ہے اور دوسری طرف یہ خود کو، اپنے خاندانوں اور برادریوں کو غربت سے نکالنے کے لیے کام کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔ ایک شخص دوسرے کو جو سب سے طاقتور تحفہ دے سکتا ہے وہ ہے ”امید”۔ یہ نہ صرف ایک کمپنی یا کمپنیوں کے گروپ کے لیے جیت ہے، بلکہ مجموعی طور پر یہ عام آدمی کی جیت ہے، پاکستان کی جیت ہے۔ صفر کے دن ہم  سافٹ ویئر کے طور پرـایکـسروس  پر مبنی ایم ایف ایس پلیٹ فارم پیش کرنا چاہتے تھے تاکہ  برانچ لیس بینکنگ خدمات کو رول آؤٹ کرنے کے ساتھ ساتھ ایک مضبوط انٹرآپریبل ادائیگی کے پلیٹ فارم کی پیشکش کی جائے جس سے گھریلو ترسیلات کو ای تک پہنچانے میں بھی سہولت ہو۔  بٹوے (پری پیڈ اکاؤنٹ کی قسم)  جیسا کہ ہم نے 2013 میں (ایس بی پی) سے رابطہ کیا، ہم نے سیکھا کہ فی الحال کتابوں میں کوئی ضابطہ موجود نہیں ہے تاکہ ہمیں ریگولیٹری نگرانی کے دائرے میں رکھا جا سکے اور ہماری اور صنعت کی بڑے پیمانے پر حفاظت کی جا سکے۔ اس طرح، ہمیں آئندہ ادائیگی سروس آپریٹر یا ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والے  کے ضوابط کے لیے درخواست دینے کی ترغیب دی گئی جس کا اعلان 2014 کے آخر میں کیا گیا تھا۔

بدقسمتی سے، یہاں پہلا کھلاڑی ہونا ایک نقصان تھا۔ چونکہ ہم نئے ضوابط کے تحت پہلے درخواست گزار تھے، ہم نے سیکھا کہ ضابطے لائسنس حاصل کرنے کے لیے پروسیسز اور ایس او پیز کے ایک وسیع ورک فلو کا خاکہ پیش کرتے ہیں، لیکن ضوابط کے برعکس ایس او پیز اور پراسیسز کی ایک بڑی تعداد اب بھی اسٹیٹ بینک کے ذریعے تیار کی جا رہی ہے۔ دسمبر 2014 میں جمع کرائی گئی درخواست کو ستمبر 2015 میں اصولی منظوری مل گئی۔ ملک کے مالیاتی شمولیت کے پروگرام اور ضوابط کی وضاحت کرتے ہوئے ضرار سہگل نے مزید کہا کہ قومی مالیاتی شمولیت کی حکمت عملی کے تحت اور ورلڈ بینک کی نگرانی کے ساتھ ایس بی پی اور پی ٹی اے نے 2017 میں تھرڈ پارٹی سروس پرووائیڈر (ٹی پی ایس پی) کے لیے مشترکہ ضوابط جاری کیے تھے۔ یہ خدمات وہ جگہ ہے جہاں ہم نے خود اندازہ لگایا تھا کہ تمام ٹیلی کام اور تمام مائیکرو فنانس بینکوں یا برانچ لیس بینکنگ پلیئرز کے ساتھ ایک حقیقی کئی سے کئی مالیاتی خدمات کا ایکو سسٹم۔ ایس بی پی سے بطور پی ایس پی اجازت ملنے کے فوراً بعد، ہم نے ٹی پی ایس پی لائسنس کے لیے درخواست دی۔ ریگولیٹرز کی طرف سے دونوں لائسنس کا ہونا ہمیں خدمات کا ایک منفرد سیٹ پیش کرنے کا فائدہ ہوا ہے۔ یو ایس ایس ڈی ٹیکنالوجی یہاں کلیدی تھی، اور ایک جسے ٹیلی کام نے اپنے لیے اچھی طرح سے محفوظ کر رکھا تھا۔ ٹی پی ایس پی وہ جگہ ہے جہاں دونوں ریگولیٹرز نے ایک تھرڈ پارٹی قائم کرنے کے لیے ہاتھ ملایا جو ہر ٹیلکو ہر برانچ لیس کیساتھ کو باہم مربوط کرے گا تاکہ موبائل مالیاتی خدمات کی صنعت کو جمہوری بنایا جائے اور اسے کراس آپریٹر مالیاتی خدمات کے لیے کھول دیا جائے۔ وی آر جی  پہلا  تھا جس نے ٹی پی ایس پی لائسنس کے لیے درخواست دی اور دونوں ریگولیٹرز کی تمام تعمیل کو پورا کرتے ہوئے اور متعدد معائنے اور آڈٹ سے گزرتے ہوئے اسے *2262# کا یونیفائیڈ یو ایس ایس ڈی کوڈ دیا گیا۔ وی آر جی کو گزشتہ نوس سالوں سے درپیش چیلنجز اور موجودہ صورتحال کا زکر تے ہوئے  انھوں نے بتایا کہ  ہمیں جس سب سے بڑے چیلنج کا سامنا کرنا پڑا وہ ایک تجارتی ماڈل کے قیام کے ساتھ تھا جس نے دو بہت ہی الگ صنعتوں کو ختم کیا۔ بینک اور ٹیلی کام. بینک مقصد پر مبنی ہوتے ہیں، وہ صرف ایک بار سروس یا لین دین کے کامیابی سے مکمل ہونے کے بعد چارج کرتے ہیں، جبکہ ٹیلی کام استعمال پر چارج کرتے ہیں۔

لہذا اگر شارٹ کوڈ ڈائل کیا جاتا ہے اور ٹیلی کام ماڈل کے مطابق لین دین نہیں کیا جاتا ہے تو پھر بھی چارج کرنا پڑتا ہے۔ اگر آپ ٹیلی کام پرائسنگ ماڈل کو بینکوں میں لے جاتے ہیں، ہر بار جب آپ اپنی بینکنگ ایپ کھولیں گے تو آپ سے چارج لیا جائے گا۔ تاہم، انتھک کوششوں، کامیاب مذاکرات اور ہمارے ریگولیٹرز کے تعاون سے، ایک ماڈل تیار کیا گیا اور متفقہ طور پر انڈسٹری نے اسے قبول کیا۔ضرار سہگل  کا کہنا تھا کہ ایک مدمقابل نے کونے کاٹنے کی کوشش کی اور ریگولیٹر کے ساتھ وقت خریدنے کے لیے قانونی بنیادوں پر وی آر جی کو چیلنج کرتے ہوئے کام میں اسپینر   پھینک دیا۔ معزز ہائی کورٹ نے اپنا فیصلہ سنایا، 18 ماہ بعد کسی بھی وجہ سے کوئی بنیاد قائم نہ کرنے کی ان کی درخواست کو مسترد کر دیا۔ ہمارے مدمقابل کو نہ صرف قانونی شکست کا سامنا کرنا پڑا بلکہ ایک تقدیر بدلنے والی پہل کو 18 ماہ پیچھے کر دیا گیا جس کی رسائی عام آدمی کے لیے ”عام آدمی” تک ہو سکتی ہے۔ کیا چیز وی آر جی کو دوسرے فنٹیک پلیئرز سے ممتاز کرتی ہے اسے ریگولیٹرز سے کیا تعاون حاصل ہوا  کے سوال کا جواب دیتے ہوئے  ضرار سہگل  نے کہا کہ نو سالوں کے دوران، ہم نے بہت سے سٹارٹ اپ دیکھے ہیں، ان میں سے بہت کم کامیاب ہوئے ہیں، باقی ناکام ہوئے ہیں بنیادی طور پر پیسہ ختم ہونے، غلط مارکیٹ میں ہونے، تحقیق کی کمی، خراب شراکت داری، غیر موثر مارکیٹنگ  اور صنعت میں ماہر نہیں ہونا۔ ہم نے وی آر جی کو عام آدمی کے لیے مالیاتی خدمات تک رسائی کے روایتی طریقے کو تبدیل کرنے کے وژن کے ساتھ شروع کیا جس کے لیے وقت، محنت اور مستقل مزاجی اور یقیناً سرمایہ کاری کی ضرورت ہے۔ پچھلے تین سالوں سے،

ہم اپنی خدمات کے ساتھ زندہ ہیں تاہم ہم ٹیکنالوجی اور اپنے انسانی سرمائے میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں یہاں تک کہ جب ہم تجارتی آغاز کے دہانے پر ہیں اور ہمارا مدمقابل ایک جھوٹا کیس بناتا ہے جو 18 ماہ تک جاری رہتا ہے۔  ایس بی پی اور  پی ٹی اے سب سے زیادہ حوصلہ افزا ریگولیٹرز ہیں جو ہمیشہ مثبت رہتے ہیں اور ہماری رہنمائی کرتے رہتے ہیں کیونکہ انہیں اس بات کا بخوبی اندازہ ہے کہ وی آر جی کا مقصد کیا ہے اور اسپانسرز کتنے سنجیدہ ہیں۔ ہم پاکستان کے لیے مزید کام کرنے پر توجہ مرکوز اور تیار ہیں اور ”عام آدمی” کو کم قیمت پر تمام مالیاتی خدمات سے مستفید ہونا چاہیے۔ سب سے بڑی طاقتوں اور انہیں  گروپ کے اندر یا نئے منصوبوں کے لیے  ہم آہنگ  بنانے کے اقدامات کا ذکر کرتے ہوئے پاتھ فائنڈر گروپ کے شریک چیئرمین ضرار سہگل نے کہا کہ  ہمارے پلیٹ فارم کا فخر یہ ہے کہ یہ پاکستان میں مقامی طور پر بنایا گیا ہے۔ یہ ہمارے ملک میں موجود عظیم صلاحیتوں کا ثبوت ہے جو کسی سے پیچھے نہیں ہے۔ پاتھ فائنڈر گروپ کے اندر، ہم نے ایک فنانشل سروسز ٹیکنالوجی ڈویژن  قائم کیا ہے اور ہم نے انہیں ایک ٹیکنالوجی اسٹیک کے طور پر منظم کیا ہے۔ کسی بھی ٹیکنالوجی اسٹیک کے نچلے حصے میں آپ کے پاس ہارڈ ویئر اور انفراسٹرکچر کے اجزاء ہوتے ہیں جیسے کہ ڈیٹا سینٹر، نیٹ ورک، کمپیوٹ جو کہ ہماری کمپنی آئی تھری پاتھ فائنڈر سلوشن( i3Pathfinder Solutions )کی بنیادی مہارت بھی ہے۔ اسٹیک کے وسط میں آپ کے پاس سافٹ ویئر حل ہیں۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں ہم نے آئی پاتھ، اپنی سافٹ ویئر انوویشن فیکٹری رکھی ہے۔ FinTech، HealthTech کے ساتھ ساتھ R&D اور تجربات میں ہماری تمام کوششیں آئی پاتھ پر تیار کی جاتی ہیں۔ اور پھر ہمارے پاس وی آر جی اپنی بہن کمپنیوں کی طاقت پر ایک کیپ اسٹون عمارت کے طور پر ہے۔

ہماری سب سے بڑی طاقت بدلنے کی ہماری چستی ہے، مارکیٹ کے لیے فوری وقت کو یقینی بنانا اور اپنے صارفین کے مطالبات کو پورا کرنے کے لیے موثر انداز میں اضافہ کرنا۔ نوجوان، باصلاحیت اور سرشار پیشہ ور افراد کی ہماری ٹیم نے کھیل کو تبدیل کرنے والا پلیٹ فارم بناتے ہوئے اپنی صلاحیتوں کا لوہا منوایا ہے جو اس پیمانے یا وسعت پر پہلے کبھی نہیں بنایا گیا تھا اور اس نے واقعی پاکستان کو نقشے پر لا کھڑا کیا ہے۔ ہمارا پلیٹ فارم نیویارک میں یو این ڈی پی کے ایڈمنسٹریٹر مسٹر اچم سٹینر کو یو این ڈی پی کے چیف ڈیجیٹل آفیسر رابرٹ اوپ کے ساتھ پیش کیا گیا (روم سے ویڈیو لنک پر شمولیت)۔ ہم نے کوین میگزیما  ایچ ایم ( HM Queen Máxima ) کے دفتر سے بھی ملاقات کی، اقوام متحدہ کے سکریٹری جنرل کے خصوصی وکیل  کے ”انکلوسیو فنانس فار ڈیولپمنٹ” کے لیے۔ ورلڈ اکنامک فورم نے ڈیووس میں سالانہ اجلاس سے قبل 2022 کے روڈ میپ، اشتراک کے وعدوں اور اقدامات پر تبادلہ خیال کرنے کے لیے میٹنگ کا انعقاد کیا۔ وی آر جی کو الائنس کی طرف سے مدعو کیا گیا تھا اور ہم نے آسان موبائل اکاؤنٹ (اے ایم اے سکیم) کے ذریعے اگلے 50 ملین پاکستانیوں کو مالیاتی دائرہ کار میں لانے کے لیے اپنی تجویز پیش کی۔ ہمیں اس وقت بہت خوشی اور اعزاز حاصل ہوا جب ڈبیلو ای ایف نے اشارہ کیا کہ وہ پاکستان کو ایک لائٹ ہاؤس ملک بنانے پر غور کر رہے ہیں تاکہ ہمارے کامیاب نجی عوامی شراکت داری کے تجربے سے سیکھ سکیں اور اس کا اشتراک کر سکیں۔ ہم ایک ایسی کمپنی ہیں جو تیزی سے کوشش کرنے، تیزی سے ناکام ہونے اور ناکامیوں سے سیکھنے کی ہمیشہ حوصلہ افزائی کی جاتی ہے۔ ایک وقت میں جب ہمیں معلوم ہوا کہ ایس پی بیز کے مائیکرو پیمنٹ گیٹ وے کی تعمیر کے لیے، فنڈز براہ راست پبلک سیکٹر کو مختص کیے گئے تھے، جس کا ہمارے خیال میں نجی شعبے کی حوصلہ افزائی کے لیے بہتر استعمال کیا جا سکتا تھا۔

یہ میری رائے میں نجی عوامی شراکت داری کے اعتماد کی مساوات میں عدم توازن پیدا کرتا ہے، جہاں ایک ریگولیٹر صنعت کے مفادات کا تحفظ کرتے ہوئے ایک اور ٹوپی پہنتا ہے اور اسی میز پر سروس فراہم کرنے والوں کے ساتھ بیٹھتا ہے۔ اگرچہ ہمیں اس میں کوئی شک نہیں ہے کہ  راست اس سے بہتر وقت پر نہیں آ سکتا تھا، ہم پریشان ہیں کہ ریگولیٹر خود ایک سروس فراہم کنندہ کے طور پر سامنے آیا ہے اور مرکزی بینک کے اندر دوبارہ ترتیب دینے والے ڈیسک (RAAST )کو متضاد کرداروں سے الگ نہیں کریں گے جبکہ اسی کے تحت شیڈ، کم از کم اب کے لئے. یہ مسئلہ جہاں ریگولیٹر کو سروس فراہم کرنے والے کو جرمانہ کرنے کا اختیار حاصل ہے، کیا وہی ادائیگی کے گیٹ وے کے بارے میں بھی درست ہو سکتا ہے جسے وہ خود چلاتا ہے؟ ہم پریشان ہیں کہ ریگولیٹر خود ایک سروس فراہم کنندہ کے طور پر آیا ہے اور مرکزی بینک کے اندر دوبارہ ترتیب دینے والے ڈیسک کم از کم ایک ہی شیڈ کے نیچے رہتے ہوئے راست کو متضاد کرداروں سے الگ نہیں کریں گے۔ یہ مسئلہ جہاں ریگولیٹر کو سروس فراہم کرنے والے کو جرمانہ کرنے کا اختیار حاصل ہے، کیا وہی ادائیگی کے گیٹ وے کے بارے میں بھی درست ہو سکتا ہے جسے وہ خود چلاتا ہے؟ ہم پریشان ہیں کہ ریگولیٹر خود ایک سروس فراہم کنندہ کے طور پر آیا ہے اور مرکزی بینک کے اندر دوبارہ ترتیب دینے والے ڈیسک کم از کم ایک ہی شیڈ کے نیچے رہتے ہوئے راس کو متضاد کرداروں سے الگ نہیں کریں گے۔

یہ مسئلہ جہاں ریگولیٹر کو سروس فراہم کرنے والے کو جرمانہ کرنے کا اختیار حاصل ہے، کیا وہی ادائیگی کے گیٹ وے کے بارے میں بھی درست ہو سکتا ہے جسے وہ خود چلاتا ہے؟ کیا اسٹیٹ بینک کے راست ادائیگی کے پلیٹ فارم پر اضافی خدمات کا آغاز وی آر جی کے کاروباری ماڈل کو متاثر نہیں کرے گا یا یہ اس کی تکمیل کرے گا سے متعلق سوال کا جواب دیتے ہوئے  ضرار سہگل  نے کہا کہ   راست پاکستان میں ادائیگیوں کا مستقبل ہے۔ اس سراسر پیمانے پر دنیا میں صرف چند ہی موازنہ ادائیگی کے نظام ہیں۔ یہ ادائیگی کی ریل کو بڑھاتا ہے جو بینکوں اور ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کو جدید مصنوعات بنانے کی اجازت دے گا۔ حد سے زیادہ موثر ہونے کے باوجود، یہ پلیٹ فارم کو غریب نواز ادائیگی کا نظام نہیں کہا جا سکتا۔اس کے فوائد موجودہ چینلز کے صارفین تک پہنچائے جاتے ہیں جو پہلے ہی مالی طور پر شامل ہیں۔ لاگت کو کم کرنے یا مفت فنڈز کی منتقلی کی اجازت دینے سے کیش لائٹ اکانومی کی حوصلہ افزائی ہوگی، لیکن آبادی کو بینکنگ کی طرف لانے میں صرف معمولی حد تک فائدہ ہوتا ہے۔ مجھے یقین ہے کہ یہ وہ جگہ ہے جہاں راست اور اے ایم اے دونوں کا کردار ہے۔

ہم تصور کرتے ہیں کہ ہم اس کی طاقتوں کو لے سکتے ہیں اور انہیں  اے ایم اے پلیٹ فارم پر اس قابل بنا سکتے ہیں تاکہ اسے عوام تک قابل رسائی بنایا جا سکے۔ اس طرح دونوں قومی ادائیگی پلیٹ فارم ایک ‘متحرک جوڑی’ کے طور پر کام کر سکتے ہیں۔ لہذا،اس کے غریبوں کے حامی ادائیگی کے نظام کے مقصد کو عملی جامہ پہنایا جا سکتا ہے۔ ہم پہلے ہی ایس  بی پی کے ساتھ خدمات کو فعال کرنے میں بہت قریبی تعاون کر رہے ہیں جو اس ترقی کو فروغ دے گی اور ہمارے ممبر بینکوں نے پہلے ہی AMA پلیٹ فارم پر موجودہ RAAST سروسز کو فعال کرنے میں گہری دلچسپی ظاہر کی ہے۔  نئے وینچرز اور کاروباری یونٹس کو شامل کرنے سے متعلق جواب دیتے ہوئے ضرار سہگل نے کہاکہ  ہمارے گروپ نے بنیادی طور پر امریکہ میں ہیلتھ ٹیک میں بھی قدم رکھا ہے، جہاں ہماری ٹیم ہیلتھ کیئر انٹرآپریبلٹی پر ایک مشکل چیلنج کو حل کر رہی ہے۔ ہم نے مائی میڈیپورٹ   (mymediport)  بنایا ہے،ایک جدید مریض میڈیکل ریکارڈ انٹیگریشن پلیٹ فارم۔ اس نے متعدد مختلف نظاموں سے آنے والے میڈیکل ریکارڈز کو مربوط کرنے کی اجازت دی اور صحت کی دیکھ بھال کرنے والوں کو درست تشخیص کے لیے مریض کی تاریخ کا ایک مربوط نظارہ فراہم کیا۔ پاکستان اور ترقی پذیر ممالک میں ہم اس حل کو ایک نیشنل الیکٹرانک ہیلتھ ریکارڈ پلیٹ فارم کے طور پر تجویز کر رہے ہیں جہاں شہریوں کے میڈیکل ریکارڈ کو ہیلتھ کیئر ٹچ پوائنٹس پر مربوط کیا جاتا ہے اور قومی شناختی کارڈز سے منسلک کیا جاتا ہے۔

یہ ہنگامی صورت حال کی صورت میں تھا کہ دیکھ بھال کرنے والے کو صرف قومی شناخت درج کرنے کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ وہ اچھی طرح سے باخبر فیصلہ لے سکیں۔ حال ہی میں ایف ایس ٹی ٹی نے ایس ایم ایز کو ترقی دینے کے لیے ڈیجیٹل اور مالیاتی ٹولز فراہم کر کے پڑوس کی خوردہ خریداری کو ڈیجیٹل بنانے کے لیے ای کامرس کے حصے میں بھی قدم رکھا ہے۔ یہ غریب تاجروں کے ساتھ ساتھ بڑے پیمانے پر کاروباری اداروں کو ڈیجیٹل اور مالیاتی شمولیت کے ٹولز کی مدد سے پڑوس کی معیشت کو فروغ دینے کے وژن پر مبنی ہے، تاکہ پوری ریٹیل سپلائی چین میں صنفی غیر جانبدار اینڈ ٹو اینڈ ڈیجیٹلائزڈ شاپنگ کے تجربے کو بااختیار بنایا جا سکے۔ گاہک کا تجربہ کمپنی کی تواقعات کا ذکر کرتے ہوئے انہوں نے کہا کہ  اگر آپ گزشتہ 18 مہینوں میں اے ایم اے کی کارکردگی کا اندازہ لگاتے ہیں، تو ہم نے تقریباً 30 اکاؤنٹس کے ہیڈا کاؤنٹ کے ساتھ ممبر بینکوں کے درمیان ٹرائل رن شروع کیا۔ یہ لفظ تیزی سے پھیل گیا اور بغیر کسی مارکیٹنگ یا پرنٹ میڈیا کے اشتہارات کے، ہم 4.3 ملین سے زیادہ صارفین تک پہنچ چکے ہیں اور ہم دن بدن رفتار پکڑ رہے ہیں جن میں سے 31 فیصد خواتین کے اکاؤنٹس ہیں۔ یہ ہمارے لوگوں کے اعتماد اور مواد کی علامت ہے۔ یہ صنفی فرق کو بھی ختم کر رہا ہے، بینکنگ میں خواتین کی شرکت کو فروغ دے رہا ہے۔  اے ایم اے عام آدمی کے لیے پلیٹ فارم ہے۔ عام آدمی ادائیگی کا آلہ، غریبوں کا ڈیبٹ کارڈ۔ ہم نے اسے ملک کی خدمت کرنے، اپنے لوگوں کی زندگیوں کو چھونے، ان کی تقدیر بدلنے کی امید دلانے کے لیے بنایا ہے۔

مجھے نہیں معلوم کہ اگلے چند سالوں میں یہ واحد پلیٹ فارم ہوگا یا نہیں جو عام آدمی استعمال کرے گا، لیکن میں ایک حقیقت کے لیے جانتا ہوں کہ لاکھوں غیر بینک والے پاکستانیوں کے لیے یہ پہلا پلیٹ فارم ہوگا جسے وہ کبھی بھی اکاؤنٹ کھولنے کے لیے استعمال کریں گے۔ بینکنگ خدمات، فنانس تک رسائی حاصل کریں اور اپنے عظیم وطن کی سماجی و اقتصادی ترقی میں حصہ لیں۔نئے منصوبوں کے حوالے سے بات چیت کرتے ہوئے ضرار سہگل نے کہا کہ وی آر جی مالی شمولیت اور خواتین کو بااختیار بنانے میں کلیدی کردار ادا کرنے کے لیے تیار ہے۔ ہم کچھ دلچسپ پروڈکٹس اور فیچرز پر کام کر رہے ہیں جیسے فوری کریڈٹ، مائیکرو اور نینو انشورنس، ریٹیل ادائیگیاں اور سب سے اہم ایجنٹ انٹرآپریبلٹی۔ ایجنٹ نیٹ ورک کے ذریعے انٹرآپریبل کیش ان اور کیش آؤٹ سروسز  اے ایم اے اسکیم کے کسٹمر کے لیے کسی بھی ایجنٹ سے کسی بھی بینک کی مالیاتی خدمات تک رسائی جیسے مسائل کو حل کرتی ہیں۔ تمام G2P اسکیموں کو فوری اور سستی طریقے سے فائدہ اٹھانے والوں کی خدمت کے لیے ایجنٹ انٹرآپریبلٹی سروس کا فائدہ ملے گا۔

انٹرآپریبل ادائیگی کے لیے ہمارا یونیفائیڈ یو ایس ایس ڈی پلیٹ فارم   وی آر جی کو پاکستان کا پہلا  ادائیگی کی شروعات کی خدمت فراہم کرنے والا – اوپن بینکنگ  بننے کا موقع فراہم کرتا ہے جو اے ایم اے صارفین کو بینک اکاؤنٹس استعمال کرنے کی آزادی دیتا ہے۔ VRG، PSO/PSP اور TPSP لائسنس رکھنے والی ایک انوکھی کمپنی، AMA اسکیم کی میزبانی کرنے والا ایک متحدہ یو ایس ایس ڈی پلیٹ فارم جس کے پہلے ہی 4.3 ملین اکاؤنٹس ہیں اور بہت سے آنے والے ہیں۔ وی آر جی کو آج کل سب سے زیادہ قابل قدر کمپنی بناتی ہے اور یہ قدر روز بروز بڑھ رہی ہے۔وی آر جی نے fintech (s) کے لیے ایک پلیٹ فارم قائم کیا ہے تاکہ وہ اپنی مصنوعات کو عوام کے لیے ایک رسائی چینل فراہم کر کے قابل بنائے جو وی آر جی کو مالی شمولیت کے لیے قابل بناتا ہے۔ ایک حالیہ مثال چینی کمپنی کی ہے جو کم لاگت کے لین دین کے قابل بنانے کے لیے 100 ملین ڈالر کی سرمایہ کاری کر رہی ہے جس سے صاف ظاہر ہوتا ہے کہ وی آر جی سروسز اور اس کی قیمت توقعات سے کہیں زیادہ ہے۔واضح رہے کہ ضرار سہگل کو ورلڈ اکنامک فورم (ڈبلیو ای ایف) کی جانب سے ینگ گلوبل لیڈر (وائی جی ایل) کے طور پر منتخب کیا گیا اور  امریکن پاکستان فاؤنڈیشن کے بورڈ اور ایگزیکٹو کمیٹی میں خدمات انجام دیتے ہیں۔ اس سے پہلے انھوں نے دی سٹیزنز فاؤنڈیشنـیو ایس اے کے صدر کے طور پر خدمات انجام دیں، جو کہ ایک غیر منافع بخش ادارہ ہے جو پسماندہ بچوں کے لیے اسکول بنانے کے لیے وقف ہے۔ ایک پریکٹس کرنے والے وکیل کے طور پر  کلفورڈ چانس میں ایک پارٹنر ہیں اور بینکنگ کے سربراہ اور ٹرانسپورٹ اور لاجسٹکس کے گلوبل ہیڈ کے طور پر کام کرتے ہیں۔ضرار سہگل نے بوسٹن یونیورسٹی سے بی اے اور جارج ٹاؤن لاء اسکول سے جیوری ڈاکٹریٹ کے ساتھ گریجویشن کیا۔